Banques Professionnelles pour les SAP – Gratuite

Introduction

Il existe plus de 50 banques professionnelles en France !
Certaines traditionnelles, d’autres en ligne, avec des services extrêmement variés, comme des solutions de paiement, de comptabilité, etc.
Ainsi que vous démarriez votre activité, ou que vous souhaitiez changer de banque, vous ne savez pas par où commencer ou sur quelle base les comparer ?

Alors vous êtes au bon endroit !
Pour rédiger cet article, et surtout concevoir notre comparateur, nous avons passé plusieurs dizaines d’heures à éplucher les offres disponibles, et échanger avec de nombreux acteurs (nous en avons profité pour négocier pour vous des réductions et avantages !).
Ainsi nous sommes très heureux de vous proposer cet article, où nous avons tenté de synthétiser les informations à considérer,
afin que vous puissiez être accompagné par la banque qui correspond le mieux à votre activité.

C’est parti !

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Les professionnels sont dans l’obligation de gérer leur activité via un compte bancaire professionnel.

Seuls les auto-entrepreneurs peuvent utiliser un compte bancaire particulier, et celui-ci doit être distinct de leur compte courant à partir de 10 000€ de chiffre d’affaires durant 2 années consécutives (https://entreprendre.service-public.gouv.fr/vosdroits/F35991).

Il est intéressant de noter que la garantie des dépôts est également valable pour les comptes professionnels.
Vos comptes sont donc protégés en cas de faillite de votre établissement financier, jusqu’à 100 000€ par banque (https://www.economie.gouv.fr/particuliers/gerer-mon-argent/emprunter-et-sassurer/quest-ce-que-la-garantie-des-depots#).

Les critères pour choisir sa banque

Vous allez me dire le prix. Oui mais pas uniquement.
Le lancement d’une activité n’est évidemment pas le moment avec le plus de flexibilité financière.
Mais il ne faut pas se focaliser uniquement le prix affiché, avec le risque de devoir le payer plus tard.
Devoir dupliquer les services utilisés ou avoir son compte bloqué sans interlocuteur avec qui échanger, peuvent arriver.

Par exemple certaines banques permettent de réaliser ses factures directement sur son compte bancaire, simplifiant le suivi de leur règlement, le rapprochement bancaire, et même dispenser aux auto-entrepreneurs le coût d’un logiciel de facturation.
Quand on connaît le temps nécessaire aux rapprochements bancaires ou les honoraires d’un comptable, l’opération se retrouve rapidement rentable !

Autre exemple, le nombre de virements est souvent limité mensuellement. Ceux réalisés au-delà de cette limite ont un coût unitaire.
Il est ainsi possible de voir un supplément de plusieurs centaines d’euros, pour un abonnement initial à moins de 30 euros !

Enfin il faut prévoir l’évolution de vos besoins avec la croissance de votre activité : Aurez-vous besoin de financement ? D’attribuer des accès à vos futurs collaborateurs ? De réaliser des règlements en masse ou des opérations à l’étranger ? etc.

Les moyens de paiements 💰

La carte physique : Celle-ci est rarement incluse dans les offres gratuites. Il faut également vérifier si il est possible d’en rajouter par la suite et pour quel montant, dans le cas de l’arrivée de nouveaux collaborateurs ou si vous souhaitez par la suite modifier votre organisation (ne serait-ce pour ce laisser cette flexibilité).

Les cartes virtuelles : Souvent incluses dans les offres gratuites. Avec les cartes temporaires, elles sont intéressantes pour réaliser des achats en ligne sans risque, par exemple sur des sites d’achat moins connus.

Nombre de virements / prélèvements : Comme discuté précédemment, ils sont souvent limités et leur coût unitaire, une fois la limite atteinte, peut se révéler salé (entre 0,1 et 1€ par virement supplémentaire !).
Vérifier vos besoins actuels et assurez-vous que les offres supérieures pourront vous accompagner dans votre croissance.
N’hésitez pas à également comparer les autres frais, tels que les échecs de prélèvement, la mise en place de prélèvements SEPA, etc.

Dépôt chéquier : Une part importante des néo-banques (banques par internet non rattachées à une banque traditionnelle) ne permet pas d’accepter ce moyen de paiement. Au contraire les clients de banques en ligne (donc rattachées à une banque traditionnelle), peuvent déposer leurs chèques aux guichets de la banque traditionnelle qui lui est liée.
Ce secteur évolue rapidement, et certaines banques commencent à accepter les chèques, grâce à une simple photo ou l’envoi par lettre postale.

Retrait d’espèces et chéquier : Rares sur les banques en ligne et néo-banque.

Frais internationaux et plafonds : Est également à vérifier en fonction de vos besoins (ex : achat de matières premières, …).

Comptabilité 📌

Facturation client : Les professionnels ne pensent pas toujours que leur banque peut proposer ce service.
Pourtant cela peut être un moyen de simplifier grandement la gestion de votre activité, notamment pour les auto-entrepreneurs ou si vous êtes accompagné par un expert comptable.
Avec l’arrivée de la facturation électronique, pensez à vérifier que la banque considérée est bien conforme à cette nouvelle règlementation !

Devis, déclarations TVA et CA auto-entrepreneurs : Des services complémentaires qui peuvent également simplifier votre gestion, vous évitez des erreurs, les oublis et les pénalités associées…

Sous-comptes : Une banque qui propose des sous-comptes peut aider les gestionnaires dans l’allocation des différentes poches de trésoreries. Ils peuvent également vous protéger en cas de fraude à la carte bleue, en plaçant votre trésorerie hors de portée.

Collaborateurs 🏀

Accès collaborateurs : Vous permet de créer des accès avec des autorisations différentes (lecture seule, …).
Option également intéressante pour votre comptable.

Notes de frais : Permet un remboursement rapide de vos collaborateurs.
En scannant leurs dépenses, ces dernières sont directement téléchargées sur votre application bancaire, vous permettant de les rembourser en un clic.

Paiement en masse : Par exemple si vous travailler avec de nombreux collaborateurs ou intervenants, certains services permettent de réaliser l’ensemble des virements à travers un simple import de fichier Excel.

Interface et Expérience utilisateur 💎

Service client : Notamment pour les banques sans agences, pouvoir rapidement et simplement avoir accès à un interlocuteur peut vous éviter certaines déconvenues. Malheureusement les « chatbots » deviennent de plus en plus la norme, et ne permettent pas toujours l’accès à un conseiller. Si ce point est important pour vous, toujours vérifier en les contactant ou en consultant les avis en ligne.

Compte rémunéré et cashback : Si vous pensez avoir une forte trésorerie (délai important entre règlements clients et paiements de vos salaires par exemple), les comptes rémunérés et non bloqués peuvent vous intéresser. Aussi le cashback (remboursement d’une partie de vos achats), jusqu’ici réservé aux particuliers, commence à faire son apparition dans les banques professionnelles.
Le « saveback », équivalent du cashback avec un remboursement effectué en placement et non en trésorerie, est en train d’arriver sur le marché au moment où nous écrivons ces lignes.

Assurances et offres incluses : Comme pour les comptes particuliers, n’hésitez pas à vérifier quelles assurances sont incluses, cela pourra vous faire réaliser quelques économies (assurance brise écran, etc), ou donner accès à des services extérieurs (comme les lounges aéroports) .

Banques traditionnelles VS néo-banque

Depuis l’arrivée des néo-banques il y a peine 10ans, le secteur bancaire a connu une petite révolution.
Les banques dites traditionnelles ont ainsi fait évoluer leurs offres, et ouvert une filiale numérique : les « banques en lignes ».

Se poser la question du type de banque que l’on souhaite rejoindre est opportun et nous allons tenter d’identifier les principaux avantages de chacune d’entre elles.

	Banques traditionnelles	Néo banques et Banques en ligne
Supports	Physique et téléphone	Chatbot / Téléphone
Expérience digitale	Bonne	Excellente
Chèque / espèce	Gratuit	Impossible ou payant
Besoin de financement	Oui	Rare

La question ici sera évidemment le budget que vous souhaitez y attribuer, mais également la criticité de l’organe bancaire dans votre organisme opérationnel.

Conclusion

Ainsi nous avons tenté de lister les principales caractéristiques des offres bancaires disponibles.
Nous espérons que cela vous aidera à trouver l’offre qui correspond le mieux aux besoins de votre activité !

Mais nous avons souhaité allez encore plus loin : Nous avons conçu pour vous un comparateur de l’ensemble des offres existantes.
Afin de vous permettre de trouver rapidement celles qui auront le plus de sens pour vous, et ce à partir des critères évoqués ci-dessous !
Et cerise sur le gâteau : nous avons négocié des réductions pour vous !